Des services financiers pour renforcer la résilience
Les ménages à faible revenu travaillent souvent dans l'économie informelle et sont plus vulnérables aux risques que le reste de la population. Pourtant, ils sont les moins à même de faire face aux crises. L'accès aux services financiers peut améliorer leur résilience et leur fournir de meilleurs mécanismes d'adaptation pour atténuer et mieux gérer l'impact des risques.
14 août 2023
L'assurance est le service financier le plus associé au risque et à la résilience. Il est particulièrement efficace pour gérer les risques entraînant des pertes financières importantes qui se produisent rarement.
Pour les petites dépenses régulières, les ménages à faible revenu comptent généralement sur l'aide de la famille et des amis ou sur des prêts de prêteurs. Le premier est assorti d'obligations réciproques, tandis que le second peut être coûteux. Ces stratégies d'adaptation reflètent une défaillance du marché, dans les contextes où les institutions financières ne fournissent pas de produit adéquat pour ces ménages, tel qu'un prêt d'urgence, qui pourrait être utilisé par les ménages vulnérables pour gérer les risques plus efficacement.
Peut-être encore plus important est la disponibilité des facilités d'épargne qui permettent aux travailleurs vulnérables de mettre de côté au cas où. S'il est tentant de supposer que les ménages à faible revenu sont trop pauvres pour épargner, la plupart d'entre eux épargnent, mais souvent pas en espèces. Au lieu de cela, ils épargnent en nature, à travers par exemple du bétail ou des bijoux. Ces options sont utiles, car elles ont tendance à conserver leur valeur pendant les périodes d'inflation, mais elles sont également vulnérables au vol. La diversification des options d'épargne, en nature et en comptant, offre une meilleure sécurité.
L'un des principaux risques auxquels sont confrontés les ménages à faible revenu est la maladie et les intuitions financières peuvent adapter leurs offres spécifiquement à ce risque, comme illustré dans cet article. Il est également utile d'examiner comment combiner l'épargne, les prêts d'urgence et l'assurance dans une solution intégrée peut être plus efficace et attrayant pour les ménages. Notre collaboration avec des PSF en Asie pour tester des solutions de gestion intégrée des risques illustre cette approche.
Éducation financière
Pour utiliser ces services, à la fois séparément et collectivement, les ménages à faible revenu doivent comprendre comment y accéder et les utiliser et développer la discipline financière pour épargner régulièrement des fonds sur un compte d'épargne. Une éducation financière efficace est aussi importante pour résoudre la défaillance du marché que d'encourager les banques, les coopératives de crédit et les institutions de microfinance à fournir des services financiers qui renforcent la résilience.
Le renforcement des capacités fait partie intégrante de nombreux projets et activités de l'OIT. Notre programme d'éducation financière, par exemple, a une longue histoire d'interactions en face à face par le biais de formations et d'activités de soutien technique.
Pour les petites dépenses régulières, les ménages à faible revenu comptent généralement sur l'aide de la famille et des amis ou sur des prêts de prêteurs. Le premier est assorti d'obligations réciproques, tandis que le second peut être coûteux. Ces stratégies d'adaptation reflètent une défaillance du marché, dans les contextes où les institutions financières ne fournissent pas de produit adéquat pour ces ménages, tel qu'un prêt d'urgence, qui pourrait être utilisé par les ménages vulnérables pour gérer les risques plus efficacement.
Peut-être encore plus important est la disponibilité des facilités d'épargne qui permettent aux travailleurs vulnérables de mettre de côté au cas où. S'il est tentant de supposer que les ménages à faible revenu sont trop pauvres pour épargner, la plupart d'entre eux épargnent, mais souvent pas en espèces. Au lieu de cela, ils épargnent en nature, à travers par exemple du bétail ou des bijoux. Ces options sont utiles, car elles ont tendance à conserver leur valeur pendant les périodes d'inflation, mais elles sont également vulnérables au vol. La diversification des options d'épargne, en nature et en comptant, offre une meilleure sécurité.
Travail de Finance Solidaire sur ce sujet
Gestion intégrée des risquesL'un des principaux risques auxquels sont confrontés les ménages à faible revenu est la maladie et les intuitions financières peuvent adapter leurs offres spécifiquement à ce risque, comme illustré dans cet article. Il est également utile d'examiner comment combiner l'épargne, les prêts d'urgence et l'assurance dans une solution intégrée peut être plus efficace et attrayant pour les ménages. Notre collaboration avec des PSF en Asie pour tester des solutions de gestion intégrée des risques illustre cette approche.
Éducation financière
Pour utiliser ces services, à la fois séparément et collectivement, les ménages à faible revenu doivent comprendre comment y accéder et les utiliser et développer la discipline financière pour épargner régulièrement des fonds sur un compte d'épargne. Une éducation financière efficace est aussi importante pour résoudre la défaillance du marché que d'encourager les banques, les coopératives de crédit et les institutions de microfinance à fournir des services financiers qui renforcent la résilience.
Le renforcement des capacités fait partie intégrante de nombreux projets et activités de l'OIT. Notre programme d'éducation financière, par exemple, a une longue histoire d'interactions en face à face par le biais de formations et d'activités de soutien technique.